Demande rachat de crédits
Rachat de crédits : qu’est-ce que c’est ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper tous vos prêts signés en un seul. Cette restructuration de dettes permet, par exemple, le rachat de crédits à la consommation en complément du rachat de crédits immobiliers. Afin d’obtenir un crédit avec de meilleures conditions d’emprunt, il est souvent nécessaire de changer de banque. Une agence de regroupement de crédit rachète vos différents prêts en les compensant auprès d’autres prêteurs financiers et vous accorde un nouveau crédit aux taux d’intérêt en vigueur les plus attractifs. Evidemment, ce nouveau crédit vous oblige à effectuer des mensualités dans un nouveau délai de remboursement.
Pourquoi faire des simulations de saisie de crédit ?
La modélisation du regroupement de crédit est essentielle pour quantifier le montant des mensualités dues et comprendre son impact sur votre budget. Ainsi, le calculateur en ligne vous permet de faire une estimation rapidement et gratuitement. Il vous suffit d’indiquer le nombre de crédits à regrouper (crédits à la consommation, prêt immobilier) et le besoin d’argent ou non, de renseigner votre situation personnelle (propriétaire ou non) et vos coordonnées. Le calculateur vous propose une première estimation basée sur vos informations et le montant que vous souhaitez racheter, sans engagement !
Pourquoi vaut-il la peine d’acheter des crédits ?
Les rachats de crédits ont plusieurs objectifs qui peuvent ou non se recouper. Baisser vos mensualités vous donne la solvabilité pour négocier avec les banques, notamment pour une assurance emprunteur sur votre nouveau prêt. Si vous êtes financièrement vulnérable, l’opération permet de réduire le niveau d’endettement voire de se débarrasser d’un surendettement en égalisant le montant dû en allongeant la durée de remboursement.
Le rachat de crédits sert aussi à faire des économies en profitant de conditions de prêt plus favorables. C’est l’occasion de recevoir de l’argent, une enveloppe supplémentaire pour financer un projet de vie (achat d’une voiture, études supérieures, séjour à l’étranger, travail, etc.). Enfin, avec une seule mensualité, le regroupement de crédits simplifie la gestion des crédits.
Regroupement de dettes : quels prêts peuvent être regroupés ?
Les prêts pouvant être inclus dans un rachat de crédit sont liés à :
- crédits à la consommation (crédits renouvelables, crédit-bail, prêts affectés, prêts personnels) ;
- prêts immobiliers;
- les dettes fiscales ;
- découvert bancaire.
En revanche, les dettes de jeu sont exclues.
Quels sont les types de rachat de crédit ?
- Une saisie où plus de 60 % de la valeur totale rachetée est liée à des montants hypothécaires impayés est appelée une consolidation de prêt immobilier. Les taux d’intérêt des crédits immobiliers étant plus favorables que les crédits à la consommation, alors le souscripteur peut s’attendre à un TAEG (Taux Annuel Effectif Annuel) plus avantageux.
En revanche, le calcul du taux d’emprunt est plus compliqué, car il varie en fonction du montant minimum d’achat autorisé, des garanties ou du taux d’endettement.
De plus, le calculateur de rachat de prêt ne comprend pas les frais de dossier ni les frais de garantie hypothécaire ou de cautionnement indexés sur les barèmes notariés.
- Le rachat de crédit immobilier est une opération garantie par gage immobilier.
La modélisation du verrouillage du crédit est-elle attrayante ?
La modélisation est sans engagement. Les informations permettent uniquement d’estimer le montant du nouveau prêt et la durée de remboursement recalculée. Notre calculateur vous aide à comparer les offres de rachat de crédit actuellement sur le marché.
Enfin, rappelez-vous qu’il vous sera présenté un tableau d’amortissement qui évaluera la faisabilité du projet de remboursement de prêt. Ce plan de financement (ou échéancier) précise le capital restant dû à une date précise, le montant du capital à rembourser et tous les frais, y compris l’assurance et les intérêts.